Pôžička v hotovosti, označovaná tiež ako pôžička v deň výplaty, je krátkodobá pôžička, ktorú dlžníci používajú na úhradu mimoriadnych výdavkov. Výška pôžičky na hotovostné zálohy sa obvykle spláca do nasledujúceho výplaty zákazníka.

Aj keď peňažné zálohy majú zvyčajne vyššie úrokové sadzby ako bežné pôžičky, pre dlžníkov zostávajú atraktívne, pretože majú rýchle schválenie a rýchle financovanie.

Online hotovostné zálohy vám vo väčšine štátov zvyčajne umožňujú požičať si až 5 000 dolárov. Proces podania žiadosti je ľahký a umožňuje vám získať peniaze, ktoré potrebujete, čo najrýchlejšie.

Kliknite sem a požiadajte o online zálohu v hodnote až 5 000 dolárov

Čo je to pôžička poskytujúca preddavok v hotovosti?

Pôžička v hotovosti, známa tiež ako hotovosť v hotovosti na kreditnej karte, umožňuje zákazníkovi požičať si peniaze na jeho kreditnú kartu. Rovnaký proces funguje, keď používate debetnú kartu na vyberanie peňazí. To, čo robíte, je získanie hotovostnej zálohy.

Tu je rozdiel. Výbery z debetných kariet sú okamžité. Hotovosť získate priamo a okamžite zo svojho bankového účtu. Záloha v hotovosti na kreditnej karte si vyžaduje požičanie peňazí od spoločnosti vydávajúcej kreditné karty a vrátenie finančných prostriedkov neskôr.

Poskytovatelia pôžičiek ponúkajú niekoľko typov pôžičiek so zálohou v hotovosti. Zatiaľ čo sa ponuky medzi nimi mierne líšia, hotovostné zálohy majú tendenciu mať niekoľko podobností, napríklad vysoké úrokové sadzby a vysoké poplatky za transakcie.

Prečo majú teda zálohy v hotovosti vysoké RPSN? Dva dôvody: pohodlie a bezpečnosť. Peňažné zálohy vám umožňujú získať pôžičku takmer kedykoľvek a kdekoľvek. Nemusíte sa báť čakania v rade alebo vybavovania hromad. Namiesto toho môžete ísť do miestneho bankomatu a získať veľmi potrebnú hotovosť za poplatok za jednu transakciu.

Po druhé, pôžičky s hotovostným preddavkom nevyžadujú zabezpečenie, ako sú spoločnosti vydávajúce kreditné karty, banky a ďalší veritelia, ktorí si môžu nárokovať majetok, ak nesplatíte zostatok. Vysoká APR pomáha týmto spoločnostiam zmierňovať riziko požičiavania peňazí vysoko rizikovým držiteľom kariet. Čím vyššia je RPSN, tým viac veriteľov môže znížiť pravdepodobnosť, že ich dlžníci nesplatia.

Kliknite sem a požiadajte o online zálohu v hodnote až 5 000 dolárov

Druhy peňažných záloh

Hotovostné preddavky na kreditnú kartu

Máte tri základné možnosti, ako získať pôžičku v hotovosti. Zálohy v hotovosti na kreditnej karte sa radia medzi najobľúbenejšie voľby, pretože majú ľahký prístup a rýchlosť. Kreditnú kartu môžete použiť na okamžitý výber hotovosti z bankomatu alebo banky za poplatok.

Na rozdiel od tradičného výberu z bankomatu si peniaze požičiavate od vydavateľa kreditnej karty. Veriteľ vám dá peniaze s úrokom a vyžaduje, aby ste pôžičku splatili do niekoľkých dní alebo týždňov. Hotovostná záloha na kreditnú kartu má zvyčajne poplatok za transakciu od 2 do 8 dolárov a minimálny nákup 10 dolárov.

Upozorňujeme, že spoločnosť vydávajúca kreditné karty môže hotovosť poslať poštou. Vydavateľ kreditnej karty zašle šeky, známe tiež ako kontroly pohodlia, do požadovanej sumy do jedného dňa. Dlžník musí vložiť finančné prostriedky na svoj účet. Kontroly pohodlia prichádzajú s rovnakými RPMN a transakčnými sadzbami ako iné zálohy v hotovosti na kreditnej karte.

Obchodné zálohy v hotovosti

Hotovostná záloha obchodníka funguje podobne ako hotovostná záloha kreditnej karty. Umožňuje vlastníkom firiem alternatívny spôsob prijímania peňazí, keď majú nedostatok hotovosti. Obchodník, ktorý poskytuje preddavok na hotovosť, ponúka majiteľovi firmy pôžičku na základe jeho týždenného alebo mesačného predaja firmy.

Peňažná záloha obchodníka umožňuje vlastníkovi firmy obísť tradičnú návštevu banky. Namiesto toho môžu využiť výhody a rýchlosť alternatívnej hotovostnej zálohy. Sumy pôžičiek v deň výplaty sa pohybujú od 2 500 do 500 000 dolárov a majú podmienky splácania od troch do 36 mesiacov.

Ak vaša firma potrebuje rýchlo hotovosť, zálohy obchodníka v hotovosti vám môžu okamžite poskytnúť potrebné prostriedky. Nevyžadujú vysoké kreditné skóre a poskytujú majiteľom firiem flexibilitu v tom, ako používajú finančné prostriedky. Táto forma pôžičky v hotovosti tiež nevyžaduje zabezpečenie transakcie.

Aj tie najlepšie obchodné zálohy pre obchodníka majú pre dlžníka nevýhodné poplatky a úrokové sadzby. RPMN sa pohybuje od 70% do 200%. Aj keď splatíte zostatok, nepomôže to vášmu kreditnému skóre. Záloha v hotovosti tiež vyžaduje, aby spoločnosť prijala peniaze na prijatie kreditných kariet, čo môže poškodiť denný hotovostný tok dlžníka.

Pôžičky v deň výplaty

Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa nemá stanovenú definíciu pôžičiek v deň výplaty, známych tiež ako zálohy na výplaty. Môžete však očakávať niektoré štandardné funkcie bez ohľadu na to, aký štát alebo poskytovateľa pôžičky používate. Väčšina z nich má krátke podmienky splácania, vysoké poplatky a maximálny zostatok 500 dolárov.

Podmienky týkajúce sa preddavku na výplatnú pásku sa líšia v závislosti od štátnych predpisov. Niektoré štáty napríklad umožňujú spoločnostiam účtovať poplatky RPMN až 780% . Ostatné štáty zakázali pôžičky v deň výplaty, napríklad:

• Arizona
• Arkansas
• Connecticut
• Gruzínsko
• Maryland
• Massachusetts
• New Jersey
• Nové Mexiko
• New York
• Pensylvánia
• Severná Karolina
• Vermont
• Západná Virgínia

Štáty, ktoré to povoľujú pôžičky v deň výplaty obmedziť úrokové sadzby na 5% až 30%. Niektoré peňažné zálohy majú výnimky, ktoré umožňujú veriteľovi účtovať vyššiu úrokovú sadzbu. Zatiaľ čo federálny zákon o pravde v požičiavaní vyžaduje, aby veritelia v deň výplaty dlžníkom hovorili o poplatkoch za transakcie, mnoho ľudí ich prehliada, pretože urgentne potrebujú hotovosť.

Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa uvoľnené predpisy okolité zálohové platby vo februári 2019. Pravidlo zrušilo povinné ustanovenia o upisovaní a oneskorilo sa implementácia. Pod správou spoločnosti Biden sa odborníci domnievajú, že tento typ hotovostných záloh prinesie prísnejšie pravidlá.

Kliknite sem a požiadajte o online zálohu v hodnote až 5 000 dolárov

Požiadavky na online zálohu v hotovosti

Požiadavky na online zálohu v hotovosti závisia od veriteľa. Niektoré miesta vyžadujú sporiaci účet, iné majú konkrétne kritériá zamestnania. Štandardné požiadavky na žiadosti o platbu vopred:

• Telefónne číslo
• E-mailová adresa
• Bežný alebo sporiaci účet
• Poštová adresa
• Potvrdenie o príjme
• Číslo sociálneho poistenia
• Úradom vydaný preukaz totožnosti

Predtým, ako dostanete svoju hotovostnú zálohu, nechá vás požičiavateľ pôžičiek v deň výplaty vyplniť krátku žiadosť. Bude pokrývať niektoré z vyššie spomenutých kritérií, napríklad zdroje opakovaného príjmu a kontaktné informácie. Po podaní žiadosti by ste do 24 hodín mali dostať e-mail so schválením alebo zamietnutím.

Pri podávaní žiadosti o peňažnú zálohu musia mať uchádzači najmenej 18 rokov. To je vek, ktorý federálne zákony považujú za dospelých. Niektoré štáty ako Alabama majú vyšší minimálny vek.

Pokiaľ uprednostňujete bankové služby tvárou v tvár, môžete si osobne vyžiadať hotovostnú zálohu. V takom prípade zostáva väčšina požiadaviek na pôžičku v hotovosti rovnaká. Kľúčový rozdiel je v tom, že namiesto poskytovania informácií o bankovom účte budete potrebovať šek so splatnosťou.

Môžu zálohy poškodiť vaše kreditné skóre?

Pôžička v hotovosti môže poškodiť vaše kreditné skóre dvoma spôsobmi. Po prvé, úverová linka môže zvýšiť mieru využitia vášho kreditu nad 30%. Tento údaj udáva, koľko revolvingového úveru od banky a vydavateľa kreditnej karty vydelíte celkovým revolvingovým kreditom.

Povedzme, že máte 2 500 dolárov na nákupy kreditnými kartami a úverový limit 10 000 dolárov. Vaša miera využitia kreditu by bola 25%. Odborníci spravidla odporúčajú mieru využitia kreditu pod 30%.

Povedzme, že váš pohotovostný fond vyschne a potrebujete hotovostnú zálohu na kreditnú kartu vo výške 1 000 dolárov. Vaše neuhradené záväzky dosahujú až 3 500 dolárov, ale váš úverový limit zostáva rovnaký. Preto je vaša miera využitia kreditu 35%.

Podľa Experiana , vaša miera využitia kreditu tvorí 30% vášho skóre FICO. Čím nižší je váš nesplatený úver, tým lepšie. Prekročenie 30% hranice dáva veriteľom najavo, že ste odkázaní na bezhotovostné prostriedky, ako sú pôžičky a nákupy kreditných kariet.

Po druhé, peňažná záloha vám môže zabrániť v splácaní ďalších neuhradených záväzkov. Môžete si napríklad vziať hotovostnú zálohu vo výške 1 000 dolárov s vysokou APR. Po vypršaní podmienok dlžíte veriteľovi 1 300 dolárov. Nezahŕňa to ďalší poplatok alebo paušálnu sadzbu, ktorú si veritelia účtujú.

Prečo teda záleží na zostatku 1 300 dolárov? V tomto príklade platíte niekoľko stoviek dolárov, len aby ste si požičali 1 000 dolárov. Dôležitejšie je, že história platieb predstavuje významné percento z vášho kreditného skóre.

Podľa Experiana , história platieb predstavuje 35% vášho kreditného skóre, čo z neho robí najdôležitejší faktor. Ak uskutočníte platby včas, úverová kancelária mierne zvýši vaše skóre FICO. Ak však zmeškáte platbu, uvidíte neúmerný pokles skóre FICO.

Kedy by sa mali použiť hotovostné preddavky?

Peňažnú zálohu považujte za poslednú možnosť. Aj keď to môže znieť lákavo, požičať si peniaze na úver, zmluvné podmienky vás dostanú do nepriaznivej situácie. Aby ste dostali peniaze, musíte súhlasiť s vysokými transakčnými poplatkami a úrokmi.

Pamätajte, že v hotovostných zálohách chýbajú ochranné lehoty. Na vyplatenie dlžnej sumy nemáte dostatok luxusu v celom fakturačnom cykle. Úrok sa začína hromadiť hneď, ako peniaze prídu na váš bankový účet.

Väčšina ľudí, ktorí dostanú hotovostnú zálohu, potrebujú urgentne hotovosť. Možno ich ďalšia výplata nepríde až o týždeň a dnes majú splatné účty za lekársku starostlivosť. Poskytovatelia zálohových platieb uľahčujú zabezpečenie finančných prostriedkov s minimálnym časom a úsilím.

Aj keď zálohy v hotovosti majú svoje výhody, držitelia kariet by si mali pri požičiavaní dávať pozor, čo si želajú. Poskytovatelia uľahčujú požičiavanie, aby mohli získať backendový zisk. Prudké transakčné poplatky a úrokové sadzby môžu dokonca viesť klientov k horšej finančnej situácii, ako keď začínali.

Môžete získať pôžičku v deň výplaty so zlým kreditom?

Áno, môžete si zabezpečiť hotovostný vklad s menej ako dokonalým kreditom. Pre ľudí so zlým kreditom môže byť jedinou životaschopnou možnosťou hotovostná záloha. Čiastočne je to preto, lebo poskytovatelia používajú na určenie spôsobilosti zákazníka celý rad kritérií namiesto toho, aby sa spoliehali na kreditné skóre.

Pripravte sa na zaplatenie vyššej ako priemernej úrokovej sadzby, ak máte nízke úverové skóre. Veritelia používajú vysoké poplatky na vyrovnanie svojho rizika. Vysoké úrokové sadzby zaisťujú, že spoločnosti môžu zostať ziskové, ak zákazníci nesplatia svoje hotovostné zálohy.

Alternatívy k peňažným zálohám

Osobné pôžičky

Osobná pôžička ponúka výhodnejší spôsob pôžičky ako hotovostná záloha, najmä ak potrebujete uskutočniť drahý nákup alebo skonsolidovať dlhy s vysokým úrokom. Konkrétne množstvo hotovosti si môžete požičať od banky alebo družstevnej záložne bez zabezpečenia. Táto forma financovania má tiež relatívne nízke úrokové sadzby (5,99% až 18,85%) a dlhšie obdobia (šesť mesiacov až sedem rokov), čo uľahčuje splácanie vášho záväzku.

Automatické pôžičky na titul

Autopôžičky zahŕňajú použitie vášho automobilu alebo vozidla ako záruky na zabezpečenie finančných prostriedkov. Dostanete jednorazovú hotovosť a splatíte ju poskytovateľovi aj s úrokmi. Suma, ktorú si požičiate, bude závisieť od hodnoty automobilu, RPSN a podmienok. Ak sumu nesplatíte úrokom, poskytovateľ si môže nárokovať vaše vozidlo ako náhradu za ich služby.

Veritelia typu peer-to-peer

Namiesto finančných prostriedkov do banky alebo bankomatu sa môžete obrátiť na veriteľov typu peer-to-peer, ktorí sú tiež známi ako poskytovatelia P2P a davov. Platformy online požičiavania, ako sú Lending Tree a Prosper, umožňujú jednotlivcom požičiavať si od iných ľudí, ktorí spojili svoje prostriedky. Dlžník ťaží z relatívne nižších úrokových sadzieb, zatiaľ čo veriteľ dosahuje vyššiu návratnosť ako tradičné investičné a sporiace produkty.

Kliknite sem a požiadajte o online zálohu v hodnote až 5 000 dolárov

Recenzie a vyhlásenia zverejnené tu sú sponzorom a nemusia nevyhnutne odrážať oficiálnu politiku, pozíciu alebo názory Bragancaa.