Aplikácia Uber. (Foto: Oli Scarff / Getty Images) Na začiatku tohto roka spoločnosť Uber Technologies ukončila svoje vzťahy so Santander Bank , ktorá poskytovala financovanie potenciálnym vodičom-spoločníkom, ktorí potrebovali vozidlo. Program bol kritizovaný za poskytovanie drahých hypotekárnych úverov a nelegálne odobratie automobilov financované pre veteránov amerických ozbrojených síl.
Spoločnosť Uber zjavne urobila priečny krok v partnerstve so spoločnosťou Westlake Financial, poskytovateľom celého spektra, ktorý je známy svojimi nákladnými programami rizikového financovania. Má tiež dcérsku spoločnosť Wilshire Consumer Credit s pochybnou reputáciou poskytovanie pôžičiek na dravé auto .
Pre spoločnosť, ktorá je tak posadnutá PR, robí Uber zlú prácu pri preverovaní svojich obchodných partnerov.
V skutočnosti nový partner spoločnosti Uber práve pristúpil k ďalšiemu problému s PR, ako je Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa dal jej pokutu a reštitúcie 44 miliónov dolárov za klamanie spotrebiteľov falošnou zámienkou a používaním falošných informácií o ID volajúceho, falošným vyhrážaním sa, že dlžníkom odkážeme na vyšetrovanie alebo trestné stíhanie, a nelegálnym poskytnutím informácií o dlhoch zamestnávateľom, priateľom a rodine dlžníkov.
Prečo sa teda Uber skláňa tak nízko? Uber je vlastný štúdium , dodané začiatkom tohto roka, odhalilo mieru opotrebenia 45% u vodičov UberX aktívnych po dobu 12 mesiacov - a extrapolovanú mieru, ktorá naznačuje mieru opotrebenia 60% po 16 mesiacoch.
Pretože Uber má problémy s udržaním si vodičov, je nútený získavať zospodu sociálno-ekonomickej vrstvy - tých, ktorí najviac potrebujú dodatočný príjem a je pravdepodobné, že ich zneužije vysokofrekvenčné financovanie automobilu - akcie Westlake.
Uber je rovnaký ako taxíky
Charles Rathbone, taxikár so 40-ročnými skúsenosťami v San Franciscu, ktorý tiež riadi flotilu taxíkov pre 200 automobilov, hovorí, že vodiči Uberu sú finančne naivní. Na základe čísel hrubého príjmu v štúdii Uber a údajov o výdavkoch z bielej knihy Smerom k odhadu nákladov pre vodiča NYC UberX , zdá sa, že Rathbone je správny. Vodiči UberX zarábajú zhruba rovnako ako taxikári NYC - asi 15 dolárov za hodinu. Ekonomika je strašná, tvrdí Rathbone.
Táto finančná naivita koreluje s nižšími kreditnými skóre, podľa CreditRepair.com .
Nižšie kreditné skóre vedie k vyššej miere financovania automobilu. To je dobrá správa pre Westlake. Vo väčšine štátov dokáže odčerpať úroky až z 24,99%.
Akoby nízka mzda nebola dosť zlá, subprime financovanie ešte viac prehĺbi čistý príjem. Pri 24,99% RPMN by mesačná splátka trojročného prenájmu vozidla s hodnotou 22 000 dolárov bola 875 dolárov mesačne. APR 9,99% by znížilo platbu za auto na 710 dolárov mesačne.
Ak je čistý príjem taký nízky, ako by si mohli vodiči vôbec zachovať svoje leasingové splátky? Pravdepodobne nemohli, a preto program Uber Xchange Leasing údajne umožňuje vodičom vrátiť auto po 30 dňoch iba s dispozičným poplatkom 250 dolárov.
Načo sa obťažovať?
Prečo by sa Uber mal obťažovať pri získavaní zamestnancov z tejto demografickej skupiny, uzavrieť partnerstvo s finančným agentom s rizikovými hypotékami a poskytnúť únikovú cestu z nájmu, pravdepodobne s vedomím, že vodiči s rizikovými hypotékami pravdepodobne svoje autá vrátia? Možno je to udržať si vzhľad, ktorý sa ľudia chcú prihlásiť, a tak posilniť ocenenie spoločnosti Unicorn na súkromných trhoch a vyhrať PR vojnu proti taxíkom.
Napriek tomu sa zdá, že táto stratégia slúži iba ako pomôcka pre vysokú mieru odierania. Táto miera a Uberova stratégia poskytujú ďalšie vysvetlenie môjho príbehu zverejneného v Bragancai v septembri. Uviedol som, že z 20 448 registrovaných vozidiel Uber bolo v lete v určitú hodinu aktívnych iba 3 227 vozidiel. Z toho možno vyvodiť, že nielen že dopyt po Ubere pravdepodobne dosiahol svoj vrchol, ale aj počet aktívnych vodičov je oveľa menší ako počet registrovaných, kvôli vysokej opotrebovanosti.
Ďalšie prekážky Uber
Pri kúpe alebo lízingu automobilu navyše existujú prekážky pre spoločnosť Uber aj pre budúcich partnerov. Hovorca spoločností Limousine, Bus, Taxi Operators of Upstate New York (LBTOUNY) pre Braganca uviedol, že banky, leasingové spoločnosti a obchodníci pôsobia v šedej zóne, pokiaľ ide o spolujazdu.
Nákupcovia a prenajímatelia automobilov uskutočňujú transakcie vo svojom vlastnom mene a predajcovia potom tieto zmluvy zasielajú bankám, ktoré tradične nespĺňajú pôžičky FHV. Väčšina poisťovacích dopravcov zruší zmluvu o zodpovednosti za škodu, ak zistia, že auto bolo použité na spolujazdu. Ak je teda auto poškodené a poisťovateľ odmietne poskytnúť poistné krytie a obmedzená politika spolujazdy nie je na úplné pokrytie škôd, kupujúci by mohol od vozidla odísť. Banka namiesto toho, aby nechala kabelku v držbe, zaúčtuje úver od predajcu, pričom tvrdí, že zmluva bola podvodná - pretože dlžník nepovedal, že auto používajú na spolujazdu.
Banky, leasingové spoločnosti a predajcovia vznášajú námietky - a to natoľko, že zákonodarný zbor z Missouri teraz vyžaduje, aby vodiči dostali spätné povolenie od záložného práva na použitie automobilu na spolujazdu.
Je zrejmé, že doba divokého západu pre Uber sa chýli ku koncu, s pribúdajúcimi regulačnými problémami, vodiči sa dozvedajú, že výplata spolujazdy je pre vtáky, a zdá sa, že NYC dosiahla rovnováhu. Otázkou zostáva, ako dlho ešte dokáže Uber odčerpať súkromné trhy a získať ďalší kapitál, kým hudba prestane.
Lawrence Meyers je finančný a politický analytik. Môže ho kontaktovať na PDLCapital66 @gmail.com. V súčasnosti nezastáva žiadnu pozíciu v žiadnom z cenných papierov, o ktorých sa tu hovorí.
