Zlý úver vás môže pripraviť na množstvo výziev, od schválenia pôžičky až po dohodu nájomcu o vašom byte. Pochopenie fungovania vášho kreditného skóre je prvým krokom pri rozhodovaní o tom, ako opraviť váš kredit.
Kreditnú kartu zatiaľ majte v peňaženke. Vykonali sme prieskum, aby ste sa mohli sústrediť na opravu kreditu a splnenie týchto finančných cieľov vo vašom zozname snov.
Začíname s opravou kreditu
Zaoberať sa úverovými kanceláriami je pre väčšinu ľudí s bydliskom v Spojených štátoch nevyhnutné zlo. U mladších osôb vo veku 20 až 30 rokov niekedy chýbajú ich skúsenosti, čo vedie k ďalším problémom.
Máte zostatok na kreditnej karte? Nebojte sa; všetci sme tam boli. Bezplatná kreditná správa je zvyčajne prvým krokom, keď ste v procese nový. Budete chcieť porozumieť podrobnostiam úverových správ, najmä ak je potrebné zvýšiť vaše kreditné skóre.
Získajte zadarmo kreditnú správu tu
Čo je kreditné skóre?
Fico skóre je dôležité číslo, pokiaľ ide o správu vašich osobných financií v dospelosti.
Táto číslica sa pohybuje v rozmedzí 300 až 850. Poskytuje obraz o vás, ako o spotrebiteľovi, a o tom, ako míňate svoje peniaze. Ak sa vám podarilo zaplatiť účty včas a máte zodpovedné výdavkové návyky, vaše skóre bude v poriadku.
Všetko je založené na vašej histórii: koľko máte dlhu, scenáre splácania, počet účtov a ďalšie. To je to, čo veritelia používajú na zistenie, či spĺňate podmienky na hypotekárny úver alebo pôžičku na auto. To sú len dva príklady z mnohých, kde sa počíta kredit.
Čím vyššie je skóre, tým je pravdepodobnejšie, že uskutočníte včasné a vhodné platby, alebo aspoň tak to vidí.
Ako na vás vplýva zlé úverové skóre?
Je vaše kreditné skóre vyššie ako asi 670? To je optimálne. Čokoľvek pod týmto číslom je mierny výsledok (pokiaľ sa neskloníte ešte pod 580). Ak spadáte do druhej kategórie, znamená to, že máte zlý kredit.
Spoločnosti poskytujúce kreditné správy môžu život sťažiť, ako je potrebné. Kyslá úverová história vás môže ovplyvniť mnohými spôsobmi, okrem iného vrátane:
- Štítok s vysokým rizikom: Veritelia by vás mohli označiť ako vysoko rizikový, čo znamená, že vaša šanca na získanie pôžičky bude dosť malá.
- Poistné: Slabý úver môže znamenať, že vaše poistné je vyššie, ako je potrebné.
- Zamestnanie: Niektorí zamestnávatelia vám môžu na základe toho zakázať prácu, pretože by to mohlo naznačovať nedostatok zodpovednosti v ich očiach.
- Úrokové sadzby: Môžete kvôli tomu čeliť vyšším úrokovým sadzbám.
Prečo pokračovať v opravách úverov?
Všetko uvedené vyššie má dobrý dôvod na vykonanie opravy kreditu. Zlý úver môže tlmiť veľké finančné rozhodnutia a držať vás v priekope dlhov, ktorých sa pravdepodobne snažíte zbaviť predovšetkým.
Kúpa domu so zlým úverom
Ak vaša úverová história klesne pod túto priemernú kategóriu približne 580, ovplyvní to vašu schopnosť kúpiť si dom. To neznamená, že to nebude možné, ale mohlo by to prísť s vyššou úrokovou sadzbou alebo inými ustanoveniami, ktoré môžu skutočne zhoršiť vašu pôvodnú finančnú situáciu.
Ako opraviť kredit: Krok za krokom
Najlepšou správou je, že je možné opraviť váš kredit. Vyžaduje to určité know-how, ale máme pre vás prehľad.
1. Určte, kde stojíte
Je to jednoduchý proces, ako zistiť svoje skóre. Kreditných správ je veľa a môžete tiež získať bezplatnú kreditnú správu online.
Získajte kreditnú správu zadarmo
Po otvorení prehliadača nájdete množstvo možností bezplatného prehľadu. Niektoré webové stránky a úverové kancelárie ponúkajú úverové správy od dvoch až troch spoločností, takže môžete vidieť, ako si navzájom porovnávajú.
Poznajte svoje kreditné skóre
Teraz, keď chápete, čo tieto čísla znamenajú, budete mať po dokončení prehľadu dobrú predstavu o svojom kredite.
Získajte kópiu svojej správy
Vo väčšine prípadov vám spoločnosť správu pošle e-mailom. Je však dôležité vyhotoviť tlačenú kópiu pre prípad, že by ste sa potrebovali stretnúť s úverovými poradcami alebo spoločnosťou zaoberajúcou sa opravami úverov.
2. Vedzte, čo treba vo svojej správe hľadať
Vaša kreditná správa bude obsahovať nielen číslo.
Aké informácie sa zobrazujú v úverovej správe?
Väčšina úverových správ obsahuje nasledujúce kategórie.
- História platieb: Máte oneskorené alebo neúplné platby?
- Využitie úveru: Pomer nevyrovnaných zostatkov na kreditných kartách k vašim limitom.
- Druhy úveru: Patria sem otvorené účty, splátky a revolvingové platby.
- Dotazy na úver: Keď cudzinec skontroluje vašu úverovú správu, napríklad zamestnávateľ.
- Dĺžka úverovej histórie: Ako dlho máte úver.
3. Skontrolujte chyby vo svojej správe
Stáva sa to z času na čas a zvyčajne v nasledujúcich scenároch: osobné informácie, hlásenie chýb, dlhy bývalého manžela alebo staršie dlhy dlhšie ako sedem rokov.
Opravte svoj kredit spornými chybami
Jediným spôsobom, ako spochybniť vaše chyby, je obrátiť sa na spoločnosť poskytujúcu úverové správy.
4. Zaplaťte účty oneskorené alebo oneskorené, aby ste si vytvorili kredit
Zlepšenie kreditu platením účtov oneskorene alebo neskoro po splatnosti je možné. Môže to však trvať minimálne niekoľko mesiacov, kým pozitívne ovplyvní vaše kreditné skóre. Na zvýšenie kreditu cez noc sa nemôžete spoliehať iba na túto metódu.
5. Zvýšte limit kreditnej karty a zlepšite svoje kreditné skóre
Vyššie kreditné skóre sú často spôsobené maximálnymi limitmi na kreditných kartách, čo naznačuje, že jednotlivec je dostatočne zodpovedný na to, aby zvládol túto konkrétnu sumu.
Ak si ešte nie ste istí svojou schopnosťou zvládnuť svoje financie, vyhnite sa tejto ceste. Môžete skončiť na horšom mieste a ten stres navyše nestojí za to.
6. Najskôr zaplaťte nové kreditné účty, aby ste opravili chybný kredit
Niektorí odborníci odporúčajú, aby ste najskôr zaplatili nové alebo vysoko úročené účty, aby ste napravili zlý kredit. To vám môže pomôcť predĺžiť dĺžku kreditu a časom vylepšiť skóre.
7. Nepožiadajte o novú kreditnú kartu
Požiadať o novú kreditnú kartu na zvýšenie skóre nie je najlepší nápad. Prejavuje to zúfalstvo z vašej strany, alebo prinajmenšom z toho, že ste vo finančnej núdzi. Existujú aj iné, konštruktívnejšie spôsoby, ako si zlepšiť kredit.
8. Plaťte zostatky v budúcnosti
Včasné platby sú jedným z najbezpečnejších spôsobov, ako zvýšiť kredit. Ak to nedokážete uskutočniť, zavolajte spoločnosti zodpovednej za konkrétne platobné linky, za ktoré sa ťažko platíte. Takto vám môžu poradiť najlepší scenár, aby nedošlo k ďalšiemu narušeniu vášho kreditu.
Môže to zahŕňať napríklad nový splátkový plán.
Časté otázky a tipy týkajúce sa opravy kreditu pre domácich majstrov
Tí, ktorí sú v hre opravovania úverov noví, budú mať otázky. Tu sa venujeme najbežnejším témam, aby sme zhrnuli kritické kroky, ktoré musíte urobiť.
Kreditná oprava „urob si sám“ oproti spoločnosti poskytujúcej úverové opravy
Oprava kreditu sami oproti kontaktovaniu spoločnosti alebo poradcu je možná pomocou malého know-how. Možnosti zahŕňajú včasné platby, prvé splácanie splátok s vysokým úrokom a minimalizácia úverových liniek, kým nebudete na lepšom mieste.
Medzi ďalšie spôsoby, ako pomôcť zlepšiť svoj kredit, patria:
- Obmedzte tvrdé dotazy: Hypotéky, kreditné karty alebo pôžičky sa kvalifikujú ako tvrdé žiadosti alebo tvrdé ťahy a naznačujú finančné problémy. Tieto obmedzte na minimum.
- Používajte automatické platby: Nebudete sa musieť obávať chýbajúcich platieb. Tento systém vám môže pomôcť zlepšiť aj vaše výdavkové návyky.
- Ponechajte staré účty otvorené: zvyšujú váš kredit, pretože sa v prehľade zobrazuje dlhšia história.
- Majte prehľad o svojej úverovej správe: Väčšina kancelárií odporúča spustiť kreditnú správu raz ročne. Uložte si svoje súbory a zaznamenajte svoj pokrok.
Získajte tu bezplatné hodnotenie kreditu
Čo je zákon o úverových opravných organizáciách?
Zákon CROA alebo Zákon o úverových organizáciách vás chráni pred spoločnosťami, ktoré sa vás snažia uviesť do zlého finančného rozhodnutia.
Zakazuje podnikom používať klamlivé alebo nepravdivé vyhlásenia o zmluve o úvere. Tento zákon tiež vyžaduje jasné zverejnenie informácií od spoločností poskytujúcich úverové opravy, takže ani vy z toho nemáte výhodu.
Kedy sú zapojené agentúry pre vymáhanie dlhov?
Zapojenie agentúry pre vymáhanie pohľadávok zvyčajne trvá tri až šesť mesiacov neplatenia. Závisí to od podmienok poskytnutých veriteľmi a veriteľmi, ale váš účet musí byť uvedený ako veľmi delikventný alebo podobný.
Ako funguje platba za odstránenie?
Spoločnosti zaoberajúce sa vymáhaním dlhov používajú metódu platby za výmaz. Je to vtedy, keď je suma inkasa vymazaná z vášho úverového prehľadu, pretože ste uskutočnili celú platbu.
Ako dlho trvá oprava kreditu?
Ako dlho trvá oprava kreditu, závisí od vášho finančného stavu a od toho, čo to zahŕňa. Riešenie problémov, ako sú spory a chyby, môže trvať tri až šesť mesiacov.
Zúčtovanie ďalších nevyriešených úverových problémov môže trvať roky. Sedem rokov je obľúbenou značkou pre úverové správy, pretože to je čas potrebný na vymazanie údajov o kredite z vašej správy.
Rekapitulácia toho, ako opraviť kredit
Úverová oprava je možná. Najdôležitejším faktorom je pochopenie vášho skóre a jeho zvýšenie pre lepšiu finančnú budúcnosť. Využite výhody bezplatných prehľadov a uskutočnite svoje včasné platby. Pomáhajú automatické platby, rovnako ako výdavky v rámci vašich možností. The najlepšie spoločnosti poskytujúce úverové opravy vám pomôže opraviť vaše kreditné skóre.
Záverečné myšlienky o opravách kreditu
Je normálne znepokojovať sa vašim Ficovým skóre a úverovými inštitúciami, vzhľadom na všetky aspekty života môže toto zdanlivo malé množstvo ovplyvniť. Kreditná karta sama o sebe nie je zlá vec, ale zlé stravovacie návyky ju môžu spôsobiť ako príťaž.
Opravte si kredit sami tým, že uskutočňujete všetky platby včas, staré účty máte otvorené a kontrolujete svoje skóre aspoň raz ročne. Kontaktujte profesionála ak máte pochybnosti; preto sú tam.
Kliknutím sem opravíte svoj kredit
Recenzie a vyhlásenia zverejnené tu sú sponzorom a nemusia nevyhnutne odrážať oficiálnu politiku, pozíciu alebo názory Bragancaa.
