Ako odstrániť zúčtovanie poplatkov z vašej kreditnej správy

Poplatky sú zlou správou, pokiaľ ide o kreditné správy a skóre. Považujú sa za hlavné hanlivé položky (alias hlavné odchýlky) a patria medzi najhoršie typy záznamov, ktoré môžete vo svojej kreditnej histórii mať.

V mnohých prípadoch môžu zúčtované účty zostať v správe o kredite až sedem rokov. Predčasné odstránenie poplatku je však niekedy možné. Pokračujte v čítaní a objavte tri spôsoby, ako odstrániť odpočty z kreditných správ, spolu s ďalšími užitočnými podrobnosťami o týchto negatívnych údajoch o kredite.

Skôr ako pokračujeme - Ak sa chcete vyhnúť problémom s odstránením poplatkov sami a chcete si len najať spoločnosť, ktorá by proces za vás vybavila, naše najlepšie odporúčanie je Credit Saint .

3 spôsoby, ako odstrániť zúčtovanie poplatkov z vašej kreditnej správy

1. Podajte spor s úverovými inštitúciami

Spoločnosti, ktoré podnikáte, môžu legálne zdieľať podrobnosti o tom, ako platíte svoje účty, s úverovými kanceláriami. Tieto úverové kancelárie zase môžu zhromažďovať informácie o vás z viacerých zdrojov a zhromažďovať ich do ľahko čitateľných správ. Úverové kancelárie potom predajú tieto správy ostatným, ktorí chcú skontrolovať vaše údaje a predpovedať riziko obchodovania s vami.

Máte tiež práva, pokiaľ ide o vaše osobné údaje o úvere. Jedno také právo pochádza zo zákona o spravodlivých úverových správach (Fair Credit Reporting Act - FCRA). Podľa FCRA môže spotrebiteľ viesť spor s agentúrou pre oznamovanie spotrebiteľov o presnosti alebo úplnosti akýchkoľvek informácií v správe.

Ak vznesiete námietku proti zrušeniu platby alebo akejkoľvek inej položke, úverová spravodajská agentúra, ktorá dostane vašu žiadosť, má 30 dní na prešetrenie. Na konci obdobia vyšetrovania musí predsedníctvo v súvislosti so spornou položkou podniknúť jedno z nasledujúcich opatrení:

Vymaž to
Aktualizujte / opravte to
Overte si, či je presný

Ak bude vaša námietka úspešná, môže platbu z vášho súboru odstrániť. Ak však vyšetrovanie nebude vo váš prospech, účet zostane nezmenený.

2. Zaplaťte za odstránenie

Platba za výmaz je typ dohody, ktorú môžete niekedy uzavrieť s pôvodným veriteľom. Začína sa to ponukou na vyrovnanie alebo vrátenie celej sumy zaúčtovaného z účtu alebo inkasa. Výmenou za úplnú úhradu dlhu požiadate pôvodného veriteľa, aby úrady vymazali účet z vašej zložky.

Veriteľ môže kedykoľvek požiadať úverovú kanceláriu o odstránenie spoplatneného účtu z vašej správy. Na postupe nie je nič nezákonné, pretože vykazovanie úverov je voliteľné. Kancelárie sa však zamračili nad platom za vymazanie osád.

Úverové kancelárie inštruujú vyberateľov dlhov, ktorí informujú úverové kancelárie (alias poskytovateľov údajov), aby výmenou za platbu nepožadovali výmaz presných účtov. Poskytovatelia údajov v skutočnosti podpisujú dohody s úverovými kanceláriami, v ktorých sľubujú dodržiavanie týchto a ďalších pravidiel. Ak poskytovateľ údajov poruší svoju dohodu s používateľom a bude chytený, môže v budúcnosti stratiť schopnosť odovzdávať údaje zákazníkov úverovým inštitúciám.

Úverové správy sú dôležité pre mnoho podnikateľov. Pomáha veriteľom povzbudiť zákazníkov, aby platili včas. Z tohto dôvodu môže byť presvedčenie veriteľa, aby prijal ponuku na výmaz, dlhodobý pokus. Ak vyjednávate o platbe za odstránenie produktu na základe poplatku, pred uskutočnením akýchkoľvek platieb získajte ponuku písomne.

3. Najmite si spoločnosť na opravu úveru

Agentúra FRCA vám dáva právo sami namietať proti nepresným informáciám. Tento proces však nemusíte spravovať sami. Niektorí ľudia radšej najímajú úverových odborníkov, ktorí im pomôžu s odstránením poplatku.

Spoločnosti poskytujúce úverové opravy môžu namietať pochybné a nepresné informácie vo vašich úverových správach - vrátane zúčtovaných mimo účtov. A ak bude váš pôvodný spor neúspešný, skúsená spoločnosť poskytujúca úverové opravy by vám mala byť schopná pomôcť znova nadviazať.

Neexistuje samozrejme žiadna záruka, že odborníci na úvery budú schopní odstrániť z vašej kreditnej správy poplatok. Akákoľvek dôveryhodná spoločnosť bude na túto skutočnosť rýchlo upozorňovať. Ak vám však poplatky vyhovujú a nechcete sami posielať a sledovať spory o úver, spolupracujte s najlepšie spoločnosti poskytujúce úverové opravy môže byť pre vás vhodný.

Ak hľadáte dobrú spoločnosť na opravu úverov, ktorá bude mať výsledky, naše najlepšie odporúčanie je Credit Saint . Sú najúspešnejšou spoločnosťou na odstránenie negatívnych položiek z vášho kreditu, vrátane zúčtovania poplatkov. Využite ich bezplatnú úverovú konzultáciu a zistite, ako vám môžu pomôcť.

Keď si požičiavate peniaze od pôvodného veriteľa, sľubujete, že budete splácať dlh plus úroky a poplatky v určitej výške (alebo percentách) mesačne. Ak zmeškáte platbu, vydavateľ kreditnej karty vás môže nahlásiť oneskorene do úverových kancelárií. Zmeškate dostatok platieb a ten istý veriteľ sa môže rozhodnúť zúčtovať prostriedky z vášho účtu.

Pojem odpísanie popisuje dlh, o ktorý ste zaostali tak ďaleko, že veriteľ už neverí, že ho splatíte. Veriteľ teda odpíše účet ako stratu z účtovných a daňových dôvodov.

Zúčtovanie, napriek tomu, ako to znie, nie je to isté ako odpustenie dlhu. Ak je dlh legitímny, stále dlžíte peniaze, ktoré ste si požičali, plus akékoľvek úroky a poplatky, ktoré ste sa zaviazali zaplatiť.

Ako ovplyvňuje účtovanie poplatkov vaše kreditné skóre?

Odchybné informácie, ako napríklad poplatok, môžu poškodiť váš kredit. Aby toho nebolo málo, odúčtovanie nemá iba potenciál poškodiť váš kredit raz. Môže to udržať vaše skóre späť do istej miery na niekoľko rokov.

Mám platiť zúčtované z účtov?

Pri rozhodovaní o tom, či zaplatiť zúčtovaný účet, musíte vziať do úvahy niekoľko faktorov.

Očakávate zvýšenie kreditného skóre? Zaplatenie poplatku často nezvýši vaše skóre. Ak je vaším cieľom zvýšenie skóre, možno bude lepšie zamerať sa na aktualizáciu účtov po splatnosti alebo na splácanie zostatkov dlhov skôr, ako začnete riešiť problémy s účtovaním.
Plánujete v budúcnosti požiadať o nový úver? Niektorí veritelia nemusia byť ochotní s vami spolupracovať, ak máte nesplatené dlhy. Napríklad hypotekárny veriteľ môže chcieť, aby všetky zúčtované účty na vašom úverovom výkaze pred schválením žiadosti zobrazili zostatky na hodnote 0 USD.

Ak sa rozhodnete zaplatiť alebo vyrovnať celú čiastku, je dôležité viesť dobrú evidenciu. Pred zaplatením získajte od veriteľa kópiu dlžného zostatku (alebo ponuku na vyrovnanie dlhu). Potom pokračujte a získajte potvrdenie a nulový zostatok.

Ako dlho zostáva zúčtovanie poplatkov na vašej kreditnej správe?

Kreditné správy sa nevyžadujú. Žiadny zákon nenúti spoločnosť, aby oznamovala informácie o vás úverovým agentúram. Mnoho veriteľov sa napriek tomu proaktívne rozhodne zdieľať údaje o zákazníkoch so spoločnosťami Experian, TransUnion a Equifax.

Keď vymáhač dlhov zdieľa vaše informácie alebo ich uvádza v úverovej správe, musia sa riadiť pravidlami. FCRA obmedzuje, ako dlho môžu zostať negatívne informácie, napríklad zúčtované z účtov, vo vašej kreditnej správe. Najmä kompenzácie môžu zostať v správe o spotrebiteľskom úvere iba sedem rokov.

Je spoplatnenie horšie ako inkaso?

Zúčtovanie a výbery predstavujú dva typy hanlivých účtov, ktoré sa môžu zobraziť v správe o kredite. Podľa FICO bude mať účtovanie poplatkov aj zbierky pravdepodobne vážny negatívny vplyv na vaše skóre fico.

Je však účtovanie horšie ako postúpenie inkasnej agentúre z hľadiska kreditného hodnotenia alebo naopak? Odpoveď závisí od viacerých faktorov.

1. Vek účtu

Modely kreditného hodnotenia, ako napríklad FICO a VantageScore, pri hodnotení vašej histórie zohľadňujú veľa detailov. Jedným z takýchto podrobností je vek alebo skôr aktuálnosť hanlivých informácií vo vašej správe. Negatívne informácie z vašej kreditnej správy, ktoré sa vyskytli už dávno, neovplyvnia vaše skóre FICO rovnako ako nedávne negatívne položky z dôvodu nesplatenia dlhu.

Takže ak máte vo svojej kreditnej správe účet na vymáhanie pohľadávok, ktorý je starý jeden mesiac a došlo k úhrade spred troch rokov, účet na vymáhanie dlhov s najväčšou pravdepodobnosťou viac poškodí vaše kreditné skóre. Ak je zúčtovanie vo vašej kreditnej správe novšie ako účet na vymáhanie pohľadávok, bude mať zúčtovanie pravdepodobne väčší vplyv.

2. Zostatok na účte

Informácie v úverovej správe sú rozdelené do rôznych sekcií. Pri kontrole úverového prehľadu zvyčajne nájdete zúčtované účty (ak existujú) v sekcii úverové účty. Táto časť môže mať iný názov, ale bude obsahovať podrobnosti o vašich súčasných a zatvorených účtoch.

Z dôvodu spôsobu, akým sa zúčtovaný účet zobrazuje v úverovej histórii, by sa mohlo zobraziť, že dlhujete zostatok po splatnosti spoločnosti vydávajúcej kreditné karty. Zostatky po lehote splatnosti sú negatívnymi faktormi z hľadiska úverového bodovania.

Na porovnanie agentúra na vymáhanie pohľadávok neuvádza zostatky po lehote splatnosti. A veľa z bilančných modelov nezvažuje zostatok samotného zbierkového účtu. Vaše skóre bolí skutočnosť, že váš účet bol odovzdaný inkasovi dlhov.

Zostatok na zbierke býva väčšinou irelevantný. Ak teda máte na kreditnom výkaze zúčtovanie zostatku po splatnosti, mohlo by to byť pre vaše skóre horšie ako inkaso (za predpokladu, že sú oba účty rovnakého veku).

O koľko bodov zníži poplatok vaše kreditné skóre?

Je ťažké predpovedať, ako veľmi konkrétna akcia ovplyvní váš kreditný súbor. Modely kreditného bodovania pri výpočte skóre nezohľadňujú jednu položku súčasne. Skórovacie modely skôr skúmajú všetky informácie z vašej kreditnej správy spoločne a predpovedajú úroveň rizika na základe celkového obrazu.

Napríklad nová oneskorená platba inkasistovi nezníži vaše skóre o 20 bodov. Rovnako ani vzhľad nového poplatku vo vašom prehľade nestojí za konkrétny počet bodov.

Dopad odpísania má vplyv na vašu kreditnú históriu je ovplyvnený faktormi, ako je aktuálnosť udalosti a to, či má účet na kreditnej karte zostatok po termíne splatnosti. Ostatné položky vo vašej kreditnej správe sú tiež relevantné. A samozrejme, veľký rozdiel vo výsledku má aj typ bodovacieho modelu, ktorý sa používa na výpočet vášho skóre FICO.

Ovplyvní účtovanie poplatkov nákup domu?

Keď žiadate o úver na bývanie, poskytovatelia hypoték skontrolujú vaše úverové správy od všetkých troch agentúr poskytujúcich úverové správy. Ak niektoré z vašich prehľadov obsahujú negatívne informácie, napríklad zúčtované z účtov, mohlo by to spôsobiť určité problémy. Z tohto dôvodu môže mať zmysel kontaktovať a úverová opravárenská spoločnosť či môžu pomôcť.

Účtovanie môže mať vplyv na vaše kreditné skóre. Väčšina hypotekárnych veriteľov má požiadavku na minimálne kreditné skóre, ktorú musíte splniť, než schvália vašu žiadosť o pôžičku. Zúčtovania sú záporné. Môžu teda spôsobiť, že vaše kreditné skóre klesne na úroveň, v ktorej nebudete mať nárok na hypotéku.
Nevyrovnaný zostatok by vás mohol zraniť. Niektorí poskytovatelia pôžičiek vás môžu požiadať o vyplatenie zostatku na všetkých zúčtovaných zúčtovaných účtoch (alebo o ich úplné vyrovnanie) skôr, ako vám schvália hypotéku.

Ako dlho trvá odstránenie poplatku?

Agentúry zaoberajúce sa úverovým spravodajstvom musia z vašej úverovej správy odobrať poplatok po siedmich rokoch od dátumu. Je možné, že pomocou jednej z vyššie uvedených metód odstránite nabíjanie skôr. Neexistujú však žiadne záruky, pokiaľ ide o odstránenie položiek z vášho úverového súboru.

Pokus o odstránenie platby z vašej kreditnej správy môže byť zdĺhavý proces, najmä ak nie ste oboznámení s FCRA a inými zákonmi na ochranu spotrebiteľa. Nemusíte však namietať iba proti účtovaniu z účtov. Credit Saint sa špecializuje na námietky proti chybám, ktoré môžu poškodzovať vaše kreditné skóre, a na ukážky, ako pridať pozitívne informácie aj do svojich úverových správ.