Odhaduje sa, že 80% Američanov je do istej miery zadĺžených, pričom veľa občanov USA je uväznených v nekonečnej dlhovej špirále. Kreditné karty, účty za lekársku starostlivosť, splátky hypotéky ... je ľahké stratiť prehľad o všetkých tých peniazoch, ktoré dlhujete.
Pre niektorých ľudí sú ale odpoveďou pôžičky na konsolidáciu dlhov.
Vďaka nízkym úrokovým sadzbám, flexibilným výškam pôžičiek a slušným podmienkam splácania sú spoločnosti zaoberajúce sa konsolidáciou dlhov skvelým spôsobom, ako presunúť viac samostatných dlhov do jedna ľahko sledovateľná splátka osobnej pôžičky .
Tu sa pozrieme na najlepšie pôžičky na konsolidáciu dlhov a odpovieme na vaše časté otázky, aby ste zistili, či je konsolidácia dlhu pre vás to pravé.
Najlepšie spoločnosti zaoberajúce sa konsolidáciou dlhov v roku 2021
- Refinancovanie hypotéky - Zrýchliť pôžičky
- Skvelý zákaznícky servis - Raketové pôžičky
- Užitočné na porovnanie rôznych sadzieb APR - Požičiavajúci strom
- Dobré pre spravodlivé úverové skóre - Výplaty pôžičiek
- Často má nízke úrokové sadzby - LightStream
- Dôveryhodné meno - Marcus od Goldman Sachs
- Ľahko použiteľný web - Liberty Lending Service
1. Zrýchliť pôžičky - Najlepšie na konsolidáciu dlhu do hypotéky
Z dlhu s vysokým úrokom sa stáva úrok z hypotéky s nízkym úrokom
Quicken Loans je jedinečná služba konsolidácie dlhov. Namiesto ponúkania rôznych výšok pôžičiek za rôzne úrokové sadzby vám umožňuje konsolidovať dlh na kreditnej karte do hypotekárnych splátok. Je to jeden z najlepších refinančných hypotekárnych veriteľov v okolí.
Väčšina kreditných kariet účtuje okolo 15% ROK, zatiaľ čo úrok z hypotéky je zhruba 3-4% .
Konsolidáciou dlhu z kreditnej karty s vysokým úrokom na novú hypotéku s nízkym úrokom môžete z dlhodobého hľadiska ušetriť značné množstvo peňazí. Úroky z hypotekárnych splátok sú tiež zvyčajne odpočítateľné od dane - v prípade bežného dlhu na kreditnej karte to tak nie je.
Existuje veľa plánov, v závislosti od vašej nehnuteľnosti a úverových podmienok, ktoré požadujete, hoci sú 15-ročný úver s pevnou úrokovou sadzbou a 30-ročný úver s pevnou úrokovou sadzbou sú populárne možnosti. Pred položením domu na stôl sa uistite, že môžete splniť podmienky splácania.
dva. Raketové pôžičky - Najlepšie, keď potrebujete rýchlo hotovosť
- Výška pôžičky: 2 000 až 45 000 dolárov
- RPSN: 7,16% až 29,99%
- Min. kreditné skóre: 620
- Hodnotenie BBB: A +
Rocket Loans ponúka rôzne výšky pôžičiek na konsolidáciu, kdekoľvek od 2 000 do 45 000 dolárov, podľa vášho úverového profilu. Minimálne kreditné skóre, ktoré musíte použiť, je 620 , do ktorého sa našťastie zmestilo veľa Američanov.
Prihlásiť sa môžu občania vo všetkých 50 štátoch USA.
Raketové pôžičky môžu poskytnúť financovanie v ten istý deň pri pôžičkách do 25 000 dolárov a existuje proces online žiadosti, ktorý je oveľa jednoduchší ako mnoho spoločností zaoberajúcich sa vyrovnaním dlhov. Ich RPSN sú však na vyššej strane, takže pri podávaní žiadosti to majte na pamäti.
3. LendingTree - Najlepšie na kontrolu viacerých poskytovateľov pôžičiek
Porovnajte rôznych poskytovateľov pôžičiek
Ak hľadáte najlepšie pôžičky na konsolidáciu dlhov, nehľadajte nič iné ako LendingTree. Táto webová stránka vám umožňuje porovnať rôznych poskytovateľov pôžičiek nájsť najlepšieho veriteľa pre svoje potreby.
Inými slovami, nemusíte ísť ku každému poskytovateľovi pôžičky a osobitne požadovať cenovú ponuku - LendingTree to urobí za vás.
Pomocou niekoľkých kliknutí sem a tam vám LendingTree umožní porovnať poskytovateľov pôžičiek podľa ich podmienky pôžičky, APR, požiadavky FICO, a viac. Môžete dokonca triediť pôžičky podľa najnižšej APR alebo najnižšej splátky pôžičky. Nájdete tak plán konsolidácie dlhov, ktorý najlepšie vyhovuje vášmu rozpočtu.
Štyri. Výplaty pôžičiek - Najlepšie za spravodlivý úver
Výška pôžičky: 5 000 až 40 000 dolárov
Pôžičky na vyplatenie sú dobrou voľbou, ak máte spravodlivý úver a myslíte si, že si môžete dovoliť mesačné splátky uvedené v podmienkach pôžičky. Akreditované kanceláriou Better Business Bureau s organizáciou Hodnotenie A + „Pôžičky na výplaty sú známe svojimi hviezdnymi zákazníckymi službami a skvelými ponukami.
Dobrá vec na tejto spoločnosti je, že vám poskytne alternatívne možnosti predtým, ako vás presvedčí o pôžičke na konsolidáciu dlhov - nemá pocit, že sa vás snaží chytiť do pasce.
Hovoria o prevode zostatku, domácom kapitáli a osobných pôžičkách ako o alternatívach ku konsolidácii, ešte predtým, ako vám ponúknu ponuku. Osobne sa mi páči, keď online poskytovatelia pôžičiek na osobné pôžičky nedávajú pocit, že ste v pasci.
5. LightStream - Najlepšie pre nízke úrokové sadzby
- Výška pôžičky - 5 000 - 100 000 dolárov
- APR - 4,49% - 20,49%
- Minimálne kreditné skóre - 660
- Hodnotenie BBB - A + (materská spoločnosť)
LightStream ponúka veľmi vysoké sumy pôžičiek až do výšky 100 000 dolárov, takže by to mohla byť najlepšia voľba, ak máte vážne množstvo dlhov na kreditných kartách, ktoré je potrebné skonsolidovať.
LightStream tiež ponúka konkurenčné APR a mesačné platobné podmienky, takže je vynikajúci pre tých, ktorí majú vynikajúci úver. Môžete tiež získať 2 až 7 rokov , čo vám dáva veľkú flexibilitu splácania.
Materská spoločnosť LightStream, Truist, má hodnotenie A + BBB. Je to dobré znamenie, že spoločnosť nie je nijaká pochybnosť, aj keď nemá hodnotenie samotnej divízie LightStream. Požiadavka na kredit vo výške 660 je o niečo vyššia ako väčšina, ale to dáva zmysel, keď ponúkate až 100 000 dolárov.
6. Marcus By Goldman Sachs - najlepšie pre dobré kreditné skóre
Výška pôžičky: 3 500 - 40 000 dolárov
Ak chcete, aby pôžičky na konsolidáciu dlhov boli dodávané dôveryhodným menom, nie sú oveľa rozpoznateľnejšie ako Marcus od spoločnosti Goldman Sachs. Ponuka RPSN a výška pôžičky až 40 000 dolárov, je ľahké pochopiť, prečo si veľa ľudí vyberie pôžičky tohto veriteľa nad ostatné.
Existujú žiadne poplatky za pôvod alebo poplatky za oneskorenie a môžete získať lehoty splatnosti úveru kdekoľvek od 3 rokov do 6 rokov. Peňažné prostriedky sa však po uzavretí obchodu môžu na vašom účte zobraziť až do 4 pracovných dní, takže Marcus By Goldman Sachs nie je ideálny, ak potrebujete rýchlo hotovosť.
7. Pôžičková služba Liberty - najlepšie na rýchle schválenie
Výška pôžičky - 2 000 až 100 000 dolárov
Liberty Lending Service ponúka osobné pôžičky kdekoľvek až do výšky 100 000 dolárov, takže môže byť dobré, aby sa vyplatili tí, ktorí majú veľa dlhov na kreditných kartách alebo účty za lekárske ošetrenie. Ich minimálna požiadavka na kredit nie je zadaná, takže funguje od prípadu k prípadu.
Môžu vám byť ponúknuté pôžičky s pevnou alebo variabilnou úrokovou sadzbou od 7,99% do 29,99%.
Dĺžka obdobia splácania vychádza z 2 až 5 rokov , takže existuje určitá flexibilita, ale nie toľko ako niektorí iní poskytovatelia pôžičiek.
LLS však zaručuje rýchle schválenie v 24 hodín alebo menej (zvyčajne), takže môže byť ľahké dohodnúť sa na týchto podmienkach pôžičky a rýchlo získať hotovosť, aby ste zabránili ďalšiemu rastu vašich dlhov.
Najlepšie pôžičky na konsolidáciu dlhov - najčastejšie otázky
Čo je to pôžička na konsolidáciu dlhov?
Pôžička na konsolidáciu dlhov je typom osobnej pôžičky, ktorá sa agreguje viac nezabezpečených dlhov do jednej, ľahko spravovateľnej platby. Spoločnosť zaoberajúca sa konsolidáciou dlhov v zásade spláca vaše dlhy a prevádza ich spolu s nimi na nový dlh, takže na ich sledovanie máte iba jednu platbu.
Konsolidácia dlhov iba kryje nezabezpečený dlh , čo znamená dlhy, ktoré nie sú spojené s fyzickým predmetom (t. j. dom alebo auto) a ktoré nie sú finančne kryté inou osobou.
Konsolidáciu dlhov môžete využiť napríklad na:
- Dlh na kreditnej karte
- Lekárske účty a výdavky
- Osobné pôžičky
- Pôžičky v deň výplaty
Konsolidáciu dlhov však nemôžete použiť napríklad na splátky hypotéky alebo vozidiel, pretože sa považujú za zabezpečené pôžičky.
Konsolidácia vašich dlhov je pre niektorých ľudí skvelým spôsobom, ako spravovať svoje mesačné splátky a začať zlepšovať svoju finančnú situáciu. Pôžička na konsolidáciu dlhov však môže spôsobiť, že budete z dlhodobého hľadiska platiť väčšie úroky, takže je dôležité starostlivo skontrolovať drobným písmom.
Alternatívne spôsoby splácania dlhu
Aj keď konsolidácia dlhu na kreditnej karte funguje u mnohých ľudí, existujú alternatívne spôsoby zlepšenia vašich financií, ktoré vám môžu fungovať, v závislosti od vašej situácie.
- Metóda snehovej gule : ide o prvé vyplatenie najmenších zostatkov, takže môžete postupne znižovať počet dlhov, ktoré sa snažíte vyriešiť.
- Lavínová metóda : ide o prvé splácanie dlhov s najvyššími úrokovými sadzbami, ktorého cieľom je v krátkodobom horizonte ušetriť najviac peňazí.
- Rokujte so svojimi veriteľmi : veľa dlžníkov si nemyslí, že by to skúsilo, ale môžete rokovať s veriteľmi a požičiavajúcimi partnermi telefonicky, osobne alebo prostredníctvom e-mailu ... zavolajte osobitne svoje spoločnosti vydávajúce kreditné karty a vyjednajte realistický spôsob, ako pomaly splácať peniaze.
Pôžičky na konsolidáciu dlhov sú iba jedným z nástrojov na finančnej ceste k ozdraveniu - skôr ako sa rozhodnete, nezabudnite preskúmať všetky možnosti.
Ktorá banka je najlepšia na konsolidačné pôžičky?
Nie je ani jeden najlepšia spoločnosť pre konsolidačné pôžičky pretože ponuky sa veľmi líšia v závislosti od vášho úverového ratingu, výšky, ktorú si musíte požičať, a rôznych ďalších faktorov, ktoré určujú, či vôbec máte nárok na pôžičku na konsolidáciu dlhov.
Pri hľadaní najlepších osobných pôžičiek na konsolidáciu dlhov musíte brať do úvahy nasledujúce faktory a výpočty, aby ste zistili, či bude pôžička na konsolidáciu dlhov z dlhodobého hľadiska lacnejšia.
Aké je vaše kreditné skóre? (Fico)
Vaše kreditné skóre je približné hodnotenie toho, ako dobre používate kreditné karty a iné typy osobných pôžičiek. Ak pravidelne a včas splácate svoje dlhy bez toho, aby vám chýbali platby, pravdepodobne budete mať dobré kreditné skóre .
Na druhej strane, ak vám chýbajú platby, maximalizujte počet kreditných kariet a neutratíte zodpovedne, pravdepodobne budete mať zlé kreditné skóre , niekedy nazývané úverový rating alebo skóre FICO.
Kreditné skóre je rozdelené na nasledujúce čísla:
- 300-579 = Chudák
- 580-669 = Spravodlivé
- 670-739 = Dobré
- 740-799 = Veľmi dobré
- 800-850 = Výnimočné
Ak máte zlý alebo spravodlivý úver, je nepravdepodobné, že vám ponúknu vynikajúci úver na konsolidáciu dlhov s dobrou úrokovou sadzbou. Je to tak preto, lebo vaša úverová história naznačuje, že splácanie dlhu nie je dobré, takže pre veriteľov predstavuje veľké riziko.
Možno nedostanete vôbec žiadnu ponuku a nebudete nútení podniknúť kroky opravte si kredit najprv.
Na druhej strane tí, ktorí majú dobrý úver, veľmi dobrý úver a vynikajúci úver, preukázali, že sú zodpovední za výdavky na kreditné karty a splácanie svojich dlhov.
Týmto menej rizikovým ľuďom pravdepodobne ponúknu dobré sadzby kreditných kariet, úrokové sadzby a pôžičky na konsolidáciu dlhov.
Aké úrokové sadzby si môžete dovoliť?
Čím lepšie bude vaše kreditné skóre, tým vyššia bude pravdepodobná úroková sadzba. Nižšia úroková sadzba sa zvyčajne ponúka tým, ktorí majú dobrý úver, u ktorých je pravdepodobné, že svoju novú pôžičku zodpovedne splatia. Niektorí poskytovatelia pôžičiek môžu ponúkať nízku úrokovú sadzbu aj ako súčasť špeciálnej ponuky pre nových zákazníkov.
Úhrady úrokov sa môžu javiť ako malé, ale môžu sa časom vyrovnať.
Zložený úrok je to, keď splátky úrokov začnú exponenciálne narastať váš dlh, ako keď sa snehová guľa zväčšuje a zväčšuje, keď sa valí zo zasneženého kopca. To sa môže stať ľahko, ak budete každý mesiac vykonávať iba minimálne platby a nič iné.
Uistite sa, že je vaša úroková sadzba dostupná!
Ak máte tri kreditné karty, ktoré splácate, všetky majú úrokovú sadzbu 7,5% ... potom by nemalo zmysel prejsť na pôžičku na konsolidáciu dlhov s úrokovou sadzbou 12,5%.
Aj keď sa jednotná platba spravuje jednoduchšie, s pribúdajúcimi mesiacmi platíte o 5% viac na úrokoch.
Aká je vaša výška pôžičky?
Suma, ktorú si chcete požičať, bude do značnej miery určovať, kam môžete ísť na pôžičku na konsolidáciu dlhov. Ak si chcete požičať iba 2 000 dolárov, pravdepodobne dostanete veľa ponúk od rôznych poskytovateľov pôžičiek, pretože 2 000 dolárov je pre veriteľa malá suma - nie je to pre nich riskantné.
Ak si však chcete požičať 50 000 dolárov na pôžičku na konsolidáciu dlhov, budete mať oveľa ťažšie nájsť veriteľa, ktorý by vám túto osobnú pôžičku poskytol. Je to preto, že 50 000 dolárov je oveľa vyššia suma pôžičky, a preto je pre spoločnosť rizikovejšia.
Výšku pôžičky dobre zvážte. Nezabezpečené osobné pôžičky sú v podstate hazardom pre veriteľa. Pretože tieto nezabezpečené osobné pôžičky nie sú zabezpečené fyzickými vecami, ako je dom alebo auto, musí sa veriteľ spoľahnúť na vašu úverovú históriu a odhadnúť, či ich môžete alebo nemôžete splatiť v plnej výške.
Priemerný človek s väčšou pravdepodobnosťou splatí nezabezpečenú pôžičku vo výške 2 000 dolárov ako ekvivalent v hodnote 50 000 dolárov.
Pozorne si prečítajte zmluvné podmienky
Pôžičky na konsolidáciu dlhov sa môžu javiť ako karty vyňaté z väzenia, ale nie vždy je to také jednoduché. Ak máte slušné úverové skóre, môže vám byť ponúknutá nižšia úroková sadzba ako v prípade samostatných dlhov.
Mnoho spoločností však používa úvodné obdobia za ich sadzby APR.
Napríklad si môžete všimnúť, že vám spoločnosť ponúka 12% nízku RPSN po dobu 12 mesiacov, ale potom stúpa zo 7% na 16%. Ak ste nevyplatili zostatok do 12 mesiacov, zrazu budete mať mesačné splátky, ktoré budú čoraz drahšie.
Nenechajte sa chytiť úvodnými ponukami - vždy si prečítajte drobnú tlač!
Často tiež zistíte, že pôžičky na konsolidáciu dlhov sú jednorazové poplatok za vznik pôžičky . Tento počiatočný poplatok sa vám účtuje za zriadenie pôžičky na konsolidáciu dlhov a zvyčajne stojí kdekoľvek od 1% do 8% z výšky pôžičky.
Dávajte pozor na tento pôvodný poplatok, ktorý je uvedený v drobnom písme!
Ovplyvňuje pôžička na konsolidáciu dlhov vaše kreditné skóre?
Áno, pôžička na konsolidáciu dlhov môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre a dočasne stratiť body. Účinky však budú iba dočasné, pokiaľ zodpovedne splácate svoj nový úver.
Tieto osobné pôžičky vyžadujú a tvrdý dopyt na vašu úverovú históriu, na rozdiel od kontroly mäkkého kreditu, ktorú niekedy získate, keď spoločnosť vykoná kontrolu vášho zázemia.
Ako už z názvu vyplýva, tvrdý dopyt poškodzuje vaše kreditné skóre, mäkký test kreditu však nie.
Pôžičky na konsolidáciu dlhov dobre zlepšujú vaše skóre, ak ich správne využívate. Ak však požiadate o konsolidáciu dlhu a taktiež vám chýbajú platby, váš kreditný rating nebude dopadnúť dobre.
Zrátané a podčiarknuté: Ktorá banka je najlepšia pre konsolidačné pôžičky?
Ak máte viac dlhov s vysokým úrokom, musíte ich zastaviť a môžete si dovoliť vložiť ich do hypotekárneho systému s nízkym úrokom, potom Zrýchliť pôžičky môže byť pre vás skvelým riešením fixné 15-ročné a 30-ročné hypotéky premena vašich dlhov na zvládnuteľné nízke mesačné splátky.
Ak však nechcete svoj dom položiť na stôl, odporúčame vám to Raketové pôžičky ako najlepšia spoločnosť na konsolidáciu dlhov s. Vyžadujú iba a 620 skóre FICO, a môžete získať pôžičku na rovnaký deň ako vaša aplikácia, takže je to ideálne riešenie, keď potrebujete finančné prostriedky narýchlo!
Bez ohľadu na to, ktorú službu si vyberiete, dúfame, že tu nájdete dokonalého veriteľa pre vaše konsolidačné potreby.
Recenzie a vyhlásenia zverejnené tu sú sponzorom a nemusia nevyhnutne odrážať oficiálnu politiku, pozíciu alebo názory Bragancaa.
